易纲谈数字人民币：老百姓需要兑换多少，我们就发行多少

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“央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，我们就发行多少。”11月9日，中国人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上视频演讲时，对数字人民币研发进展、保护隐私和维护金融稳定方面一一进行了介绍。

易纲同时指出，现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求，人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。

现金仍将长期存在

“央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，我们就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大，这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来，现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求，人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。”演讲中，易纲强调。

易纲表示，数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。

谈及与国际机构间的合作，易纲表示，人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作。

最新数据显示，截至今年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。据悉，目前，110多个国家在不同程度上开展了央行数字货币（CBDC）相关工作。

展望下一步，易纲指出，将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币普惠性和可得性。

高度重视个人信息保护

CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。

在易纲看来，如果CBDC更类似现金，则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性，则可能引发存款替代，导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。基于此，人民银行妥善研发设计方案，有效降低负面影响。

易纲表示，首先，坚持数字人民币的M0（流通中的现金）定位，不计付利息，降低与银行存款的竞争；其次，采取双层运营体系，即央行实施中心化管理，保证对货币发行和货币政策的调控能力；商业银行和支付机构作为中介，为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。


另外，设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦，尽可能降低挤兑风险。此外，在试点过程中，对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。

对于央行数字货币是否会导致央行掌控了太多信息的疑问，易纲回应表示，央行高度重视数字人民币的个人信息保护问题，并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名，大额依法可溯”的原则，在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则，采集的信息量少于现有电子支付工具。同时严格控制个人信息的储存与使用，除非有明确的法律要求，人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期中国还出台了数据安全法、个人信息保护法等多部法律，从立法层面加强数据安全及隐私保护。